La trésorerie, élément vital pour chaque entreprise, joue un rôle crucial en finançant le cycle d’exploitation, en répondant aux imprévus, en saisissant des opportunités de développement et en remboursant les dettes.
Mais, que faire lorsque l’on se retrouve face à une trésorerie insuffisante ou même négative ? Comment éviter une cessation de paiements et un dépôt de bilan catastrophiques ?
Dans cet article, nous explorerons les principales causes des difficultés de trésorerie, les signes précurseurs d’alerte, ainsi que les stratégies efficaces pour surmonter ces défis. Vous apprendrez les astuces pour négocier avec les créanciers, mobiliser les aides et dispositifs de soutien financier disponibles, améliorer la gestion de votre trésorerie, et vous orienter vers des solutions de financement alternatives.
De plus, nous vous offrirons des conseils pratiques pour anticiper et prévenir les problèmes de trésorerie avant qu’ils ne surviennent. N’hesitez pas nous contacter Financement des entreprises – Gestion Facile Pme (gestion-facile-artisan-pme.com)
Négocier des solutions avec les créanciers
Lorsque la trésorerie d’une entreprise est en difficulté, entamer le dialogue avec les créanciers pour trouver des solutions à l’amiable est crucial. Il existe diverses stratégies de négociation, qui dépendent à la fois du type de créancier et de la gravité de la situation financière.
Échelonnement du paiement des dettes
Demander un échelonnement du paiement des dettes permet d’obtenir un report ou un fractionnement du remboursement des sommes dues. Cette approche allège temporairement la trésorerie de l’entreprise sans impacter le montant total des dettes. Elle est applicable aux dettes fiscales, sociales, commerciales, ou bancaires.
Pour réussir à obtenir cet échelonnement, il est nécessaire de rencontrer ou de formuler une demande écrite aux créanciers. Il faut y décrire précisément les difficultés rencontrées et proposer un plan de paiement réaliste, adapté à la situation financière actuelle de l’entreprise.
Renégociation des conditions de prêt bancaire
La renégociation des conditions de prêt bancaire a pour but de modifier les termes du contrat initial, de manière à réduire le coût ou la durée du crédit. Moduler le montant des échéances ou le taux d’intérêt permet ainsi de libérer de la trésorerie.
Cette démarche peut s’appliquer aux prêts à moyen ou long terme, aux découverts bancaires, ou aux crédits-bails. Pour engager cette renégociation, il est essentiel de contacter la banque avec un dossier bien préparé et argumenté, mettant en avant les points forts de l’entreprise et ses perspectives d’amélioration.
Demande de moratoire ou de suspension des dettes
La demande de moratoire ou de suspension des dettes est une requête faite aux créanciers pour obtenir une pause temporaire dans le paiement des sommes dues. Cette mesure offre un répit, crucial pour préserver la trésorerie de l’entreprise le temps de trouver une solution pérenne.
Applicable aux dettes fiscales, sociales, commerciales ou bancaires, obtenir un moratoire requiert souvent l’intervention d’un tiers, tel que le médiateur du crédit ou le président du tribunal de commerce. Cela vise à négocier avec les créanciers un accord de suspension du paiement des dettes pour une période déterminée.
Mobiliser les aides et les dispositifs de soutien financier
En période de difficultés financières, explorer les aides et les dispositifs de soutien financier disponibles est crucial pour les entreprises. Selon votre situation et secteur d’activité, différents types d’aides sont accessibles.
Les aides directes de l’État et des collectivités locales
Les aides directes, fournies par l’État ou les collectivités locales, soutiennent les entreprises remplissant certaines conditions à travers subventions, avances remboursables, prêts à taux zéro, ou fonds de solidarité. Elles ciblent notamment la compensation de perte de chiffre d’affaires, le financement des charges fixes, ou le soutien à l’investissement.
Ces aides nécessitent une demande officielle, appuyée par la justification de la situation financière de l’entreprise. Le fonds de solidarité, par exemple, propose une aide mensuelle pouvant atteindre jusqu’à 10 000 euros pour pallier à une baisse significative d’activité liée à la crise sanitaire.
Les garanties de prêts par des organismes publics
Les garanties de prêts représentent l’engagement de certains organismes publics à remplacer l’emprunteur en cas de non-remboursement. Cette assurance favorise l’accès à des prêts bancaires en sécurisant les prêteurs. Les garanties peuvent concerner des prêts de différentes natures et durées, y compris les découverts et crédits-bails, accordées après étude du dossier et souvent contre paiement d’une commission. Le prêt garanti par l’État (PGE), garantit par l’État jusqu’à 90%, aide à consolider la trésorerie des entreprises affectées par la crise sanitaire.
Les subventions et dispositifs spécifiques pour les secteurs en crise
Pour les secteurs durement frappés par la crise, des subventions et dispositifs spécifiques sont mis en place. Ils peuvent inclure des subventions, exonérations, plans de relance, mesures fiscales ou sociales, ciblant la reprise ou la transformation des activités. Accessibles selon des critères précis et adaptés aux besoins spécifiques de chaque entreprise, ils offrent un soutien vital. Le plan tourisme, par exemple, rassemble diverses aides pour le secteur touristique, telles que des prêts à conditions favorables, allègements de charges, ou soutien à la numérisation face à la crise sanitaire.
Optimiser la gestion de la trésorerie et du financement alternatif
Face aux défis de trésorerie, les entreprises peuvent explorer des solutions de financement alternatif qui s’éloignent des circuits bancaires traditionnels. Ces alternatives offrent l’opportunité de diversifier les sources de financement, réduire les frais financiers et augmenter la liquidité. Elles nécessitent généralement de collaborer avec des acteurs extérieurs tels que clients, fournisseurs, plateformes en ligne ou investisseurs privés. Gefap avec sa filiale vous apporte cette solution :Besoin de financement – Financement utile (financement-utile.com)
L’affacturage et la cession de créances commerciales
Recourir à l’affacturage et à la cession de créances commerciales permet à une entreprise de vendre ses factures à un spécialiste, connu sous le nom de factor. Celui-ci avance une partie du montant des factures en échange d’une commission, assumant ainsi la collection des créances.Gefap Maîtrise les acteurs fiables du secteur
Cette approche facilite la réduction des délais de paiement clients, l’amélioration de la trésorerie et la protection contre les impayés. Elle est idéale pour les entreprises avec une forte activité commerciale offrant des crédits à leurs clients.
Le crowdfunding ou financement participatif
Le crowdfunding, ou financement participatif, s’appuie sur la collecte de fonds auprès d’une large audience via des plateformes en ligne, permettant à la fois aux particuliers et aux professionnels de soutenir des projets d’entreprise en échange de récompenses variées. Cette méthode est particulièrement adaptée pour soutenir des initiatives innovantes, créatives ou solidaires qui peinent à séduire les financiers traditionnels.
Il se décline en plusieurs formes, y compris le don, le prêt, la prévente, ou l’investissement en equity.
La levée de fonds auprès d’investisseurs privés
La levée de fonds auprès d’investisseurs privés invite à céder une portion du capital de l’entreprise à des acteurs financiers tels que business angels, fonds d’investissement, ou capital-risqueurs. Ces partenaires injectent des capitaux dans l’entreprise, en contrepartie d’une part de capital et de profits futurs.
Elle est cruciale pour soutenir le développement, la croissance, ou la restructuration de l’entreprise, exigeant de convaincre sur le potentiel, la rentabilité, et l’innovation du projet.
L’optimisation des stocks et la réduction des coûts
L’optimisation des stocks et la réduction des coûts visent à perfectionner la gestion financière interne sans recourir à de nouveaux financements. Cela implique d’ajuster le stock aux nécessités précises de l’entreprise, de négocier activement avec fournisseurs et clients, de contrôler les dépenses et de valoriser les produits financiers disponibles.
Ces pratiques contribuent à alléger le besoin en fonds de roulement, diminuer les charges financières et accroître la marge bénéficiaire.
Conclusion
Cet article vous a guidé à travers les méthodes pour sécuriser de la trésorerie pour une entreprise en difficulté. Vous vous êtes familiarisé avec les origines, les indicateurs et les remèdes des complications financières. Vous avez appris à négocier avec vos créanciers, à solliciter des aides et des supports financiers, à perfectionner la gestion de vos finances, et à explorer les options de financement alternatif.
Des stratégies pour anticiper et éviter les soucis financiers vous ont aussi été partagées.
Confronté à des défis de trésorerie, il est crucial de ne pas rester isolé. Agissez promptement et cherchez des conseils. Que ce soit auprès de votre banque, de votre expert-comptable, de votre chambre de commerce, de votre médiateur du crédit ou de votre tribunal de commerce, n’hésitez pas à demander de l’assistance.
Ils vous aiguilleront vers les solutions les plus pertinentes pour votre cas. Gardez à l’esprit que la trésorerie est le pilier de la pérennité et du progrès de votre entreprise.
